債務更生Q&A

Q:收到法院支付命令或強制執行命令了! 怎麼辦？會被扣多少錢？

A:若收到法院的支付命令，代表銀行已向法院申請強制債務人償還債務。若經法院裁定生效得為執行，也就是說會強制執行屬於債務人名下的財產，包括所有不動產與動產，例如房屋、土地、股票、存款、汽車、機車、薪資等等，或是「強制扣薪」，每月薪資就會被強制執行扣薪三分之一。

Q:到底什麼是債務更生?

A:債務更生是一種法律程序，主要協助無法支付債務的債務人重整其財務狀況，在債務更生的過程中，債務人通常會和債權人進行協商，制定出一個合理的還款計畫，以便於支付部分或全部的債務，同時保持基本生活的運作。

此程序可能涉及到降低利息、延長還款期限或免除部分債務。透過債務更生，債務人可以避免走向破產的局面。更生就是債務人提出一套償還計畫例如每月還多少、打算還多久、還幾成按照自己負擔起的能力提出一套償還計畫，再經法院裁准後開始履行承諾，執行完畢，債務一筆勾銷，即為更生方案。

Q:債務更生適用對象為何?

A:

1.債務人無擔保或無優先權之債務總額未逾新台幣壹千兩百萬元整。

2.五年內未從事營業活動或從事小規模營業活動之自然人。小規模營業平均每月新台幣二十萬元以下者。包括受薪階級、 計程車司機、小商販等小老百姓，符合資格者

Q:債務更生的優點是甚麼？

A:債務更生能有效幫助債務人減輕財務壓力並重新規劃生活，讓人生能回到正軌上。

Q:沒薪轉、也沒財產，還能辦理更生嗎?

A:可以，無論行業是計程車司機、早市夜市攤販、業務、早餐店小吃店、自營商、直播主、無勞保或領現金之所有工作，只要聲請人有穩定的收入來源，卻無法負擔銀行、資產公司以及各種民間債務，即可向法院聲請債務更生。

Q:聲請債務更生會很困難嗎？

A:債務更生的容易與否，需視債務人之實際債務結構而定。



Q:法院會依照債務人的「收入」與「支出」、名下財產、所得、扶養狀 況等多方評估後，才能衡量是否受理更生聲請及後續的還款計畫。需要出庭嗎？

A:債務更生是向「法院」聲請的程序，平常皆是以「書狀」的方式與法院往來。

一般來說是不需要出庭的，但有時法院對於債務人狀況的不明之處發函詢問，如果債務人無法在書狀中提供完整的證明或法院所想瞭解的資料，就有可能會開庭詢問債務人。

另外，申請更生之前一定要經過前置協商或調解，若是選擇前置調解，就一定會開調解庭。

Q:配偶所欠的債務我需要償還嗎？離婚後是否就可不承擔責任？

A:於現行法規下，夫妻間如果沒有特別約定，財產皆是個別獨立。

夫妻間需對各自的債務負清償之責。在有積欠債務的情況下，債權人僅能向欠債那一方追討，在法律上無權對債務人之配偶追討，甚至對其財產聲請強制執行。也就是說，夫妻之間無須承擔對方的負債。



Q:「營業人」也適用債務清理條例嗎？

A:近五年未從事營業活動，或從事營業活動但是平均月營業額於二十萬以下，且無擔保債務低於新台幣一千二百萬以下，均可申請債務更生。

例如：菜市場做小本生意的攤販如果是五年內平均月營業在新臺幣20萬以上的「營業人」，就不適用於消債條例，也就是說無法向法院聲請債務清理的相關程序。

Q:不是銀行債務也可以聲請更生或清算嗎？

A:《債務清理條例》並未規定僅適用於銀行之消費借貸債務或信用卡債務，因此只要是負有債務並符合債清條例要件的人，皆可以聲請更生或清算。

例如：原是銀行的債務，因為銀行將債權移轉給資產管理公司，資產管理公司雖然不是銀行，但是也是債權人，債務人仍可以聲請更生或清算。



Q:債務人聲請更生時，如果有隱匿不實的行為，會有什麼後果？

A:債務人在聲請更生期間，如果有隱匿、毀棄財產、作不利於債權人之處分、捏造債務、承認不真實之債務，或隱匿、毀棄、偽造、變造帳簿、會計文件，導致財產不真確等不真實行為，將觸犯消債條例第147條之罪，要處3年以下有期徒刑。

債務人如果存在欺詐、隱匿財產、轉移資產等不正當行為，法院有權拒絕其債務更生的申請。此外，債務人應提供真實、完整的財務資料包誇交債務清單、財務狀況說明及償還計劃。故債務人在陳報相關資料、文件時，須如實以告，以免觸法。



Q:聲請債務更生會影響信用評分嗎？

A:在債務更生期間，債務人的信用記錄將在聯徵中心留有信用註記，只要按期準時還款，註記會在債務更生程序結束後的4年內被註銷，因此註記從開始到註銷最長不會超過10年。